Из чего складывается процентная ставка по кредиту

Очень часто, перед тем как оформить кредит, мы интересуемся процентами, под которые банк готов выдать кредит, срок и другие условия кредита. И очень часть бывает так, что ту сумму, которую мы хотим получить, нам не одобряют, или одобряют но под очень высокие проценты, почему так происходит давайте разберемся. Для начала определимся что же такое процентная ставка.

Процентная ставка, это стоимость кредита, то есть плата за пользование средствами банка в личных целях. Банки работают по принципу: чем менее обеспечен кредит, тем выше его ставка. На размер процентной ставки влияют ряд факторов, как общие экономические, так и факторы, зависящие только от заемщика:

Ставка рефинансирования Центробанка. Она используется для кредитования коммерческих банков. От этой ставки далее отталкиваются все банки, при установлении процентов по кредитам.
Уровень инфляции. Чем выше инфляция, тем выше ставка по кредиту соответственно.
Конкуренция. Обычно ставки в разных банках по одному и тому же продукту, не сильно отличаются. Иногда банки снижают ставки.
Расходы банка. Сюда включаются внутренние расходы банка (з/п, аренда итд.)

Факторы, определяемые заемщиком:
Срок. Чем больше срок, тем выше ставка
Чем выше сумма кредита, тем меньше процент
Размер первоначального взноса. Если клиент готов внести авансовый платеж, то банк может снизить процент
Обеспечение кредита. Если заемщик может предоставить обеспечение в виде залога или поручителя, то банк может снизить ставку.